资金转移定价

资金转移定价

‌资金转移定价（‌FTP）是‌商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金的一种内部经营管理模式。 FTP旨在核算业务资金成本或收益，帮助银行更有效地管理其内部财务和风险。‌在商业银行中，FTP系统的作用主要体现在以下几个方面：费用管理：银行为小微企业融资时，应主动承担或与借款企业共同承担相关费用，如强制执行公证费、保险费用等，以降低企业融资成本。‌风险管理：FTP系统帮助银行剥离分支机构的利率风险和流动性风险，集中由总行司库管理，从而提高风险管理效率。‌资源配置：通过FTP定价，银行可以更科学地分配资源，优化资源配置，提高整体效益。具体应用和管理方面，FTP系统通常包括以下内容：定价曲线：银行根据业务类别和币种的不同，制定不同的FTP收益率曲线，如人民币存贷款FTP收益率曲线和人民币市场化FTP收益率曲线。定价方法：包括指定利率法、‌原始期限匹配法、重定价期限匹配法和现金流匹配定价法等，这些方法根据资金的特性和市场环境选择，以降低市场风险。‌管理机制：银行通过FTP系统对产品、客户和业务单元进行科学评价，优化内部资源配置，提高经营效率。